Wenn du neu in der Schweiz bist, ist dies vielleicht die nützlichste Tatsache überhaupt: Die Grundversicherung deckt bei jeder Kasse genau dasselbe, weil der Leistungskatalog gesetzlich festgelegt ist. Niemandes Grundversicherung "deckt mehr". Hier steht, was drin ist und was nicht.
Was die Grundversicherung deckt
- Besuche bei Hausarzt und Facharzt
- Behandlung im Spital in der allgemeinen Abteilung (im Wohnkanton)
- Medikamente auf der offiziellen Liste
- Mutterschaft: Schwangerschaft und Geburt, ohne Kostenbeteiligung
- bestimmte Vorsorge und Impfungen
- medizinische Notfälle, auch begrenzt im Ausland
- eine festgelegte Auswahl an Komplementärmedizin
Was sie nicht deckt
Für diese Dinge brauchst du eine Zusatzversicherung, oder du zahlst selbst:
- Zahnbehandlungen, ausser bei Unfall oder schwerer Krankheit
- freie Arztwahl und Privat- oder Halbprivatzimmer im Spital
- Brillen und Kontaktlinsen für Erwachsene (grösstenteils)
- Fitnessabo und Wellness
- geplante Behandlungen im Ausland
Wie die Kosten funktionieren
Du zahlst drei Dinge: die monatliche Prämie, die jährliche Franchise (du wählst zwischen 300 und 2500 Franken, für Kinder tiefer) und danach 10% Selbstbehalt bis maximal 700 Franken pro Jahr, bei Kindern 350. Eine höhere Franchise senkt die Prämie, lohnt sich also, wenn du selten zum Arzt gehst. Der Franchise-Rechner zeigt dir, welche Stufe für dich am günstigsten ist.
Die vier Modelle: wie du zum Arzt kommst
Bei gleicher Kasse kannst du zwischen Modellen wählen. Sie ändern nichts an der Deckung, nur daran, wie du eine Behandlung startest, und ein eingeschränktes Modell senkt deine Prämie spürbar:
- Standard (freie Arztwahl): du gehst direkt zu jedem Arzt. Am teuersten.
- Hausarztmodell: du hast einen festen Hausarzt und gehst zuerst zu ihm, er überweist dich weiter. Rund 15% günstiger.
- HMO: du gehst zuerst in eine bestimmte Gruppenpraxis. Rund 25% günstiger.
- Telmed: du rufst zuerst eine medizinische Hotline an, die dich berät und weiterschickt. Rund 20% günstiger.
Für die meisten, besonders wenn du gesund bist, ist ein eingeschränktes Modell die einfachste Ersparnis: gleiche Deckung, tiefere Prämie. Die freie Arztwahl lohnt sich vor allem, wenn du ohne Umweg direkt zu jedem Spezialisten willst.
Bei jeder Kasse identisch, nur der Preis ist anders
Weil die Leistungen überall gleich sind, unterscheiden sich die Kassen nur in Preis, Modell und Service, nicht in der Deckung. Wer dir sagt, seine Grundversicherung "biete mehr", verkauft dir etwas. Das Einzige, was du hier wirklich entscheiden kannst, ist, möglichst wenig für dieselbe Deckung zu zahlen. Wie du die Kasse wechselst, steht im Leitfaden Krankenkasse wechseln.
billfox findet dir mit den offiziellen BAG-Daten die günstigste Kasse für dein Profil, bei identischer Deckung. Eine Zusatzversicherung ist danach eine separate, freiwillige Entscheidung.