La franchise est le montant que vous payez vous-même chaque année avant que la caisse ne prenne quelque chose en charge. Les adultes choisissent entre CHF 300 et CHF 2500, les enfants entre CHF 0 et CHF 600. Plus la franchise est haute, plus la prime est basse, mais plus vous payez de votre poche en cas de maladie.
Le compromis en une phrase
Une franchise haute (2500) réduit nettement votre prime mensuelle : intéressant si vous allez rarement chez le médecin. Une franchise basse (300) coûte plus cher en prime, mais vaut la peine si vous avez régulièrement des frais de santé élevés.
N'oubliez pas la quote-part
Au-delà de la franchise, vous payez encore 10% des coûts vous-même, la quote-part, plafonnée à CHF 700 par année (enfants CHF 350). Votre participation maximale est donc franchise + 700.
Le calcul du seuil de rentabilité
Comparez le coût total annuel, pas seulement la prime :
coût total = 12 × prime + participation attendue
Règle générale : si vous attendez moins d'environ CHF 1500–2000 de frais de traitement par année, la franchise la plus haute (2500) gagne presque toujours. Si vous attendez plus, une franchise basse peut être plus avantageuse. Les franchises intermédiaires (500–2000) sont rarement optimales.
Qui choisit quoi ?
- Franchise 2500 : adultes en bonne santé qui vont rarement chez le médecin.
- Franchise 300 : personnes avec des affections chroniques, des traitements planifiés ou des médicaments réguliers.
- Enfants : souvent franchise 0, car les primes des enfants sont basses et le rabais pour une franchise plus haute est faible.
La bonne franchise dépend de vos coûts réels, pas d'une règle générale. Le calculateur de franchise billfox utilise les primes officielles de l'OFSP et vous montre le coût total par franchise pour votre profil.